房奴必看!贷款买房月供占收入多少比例合适

2017年07月13日 08:59   编辑:小徐   来源:搜狐房产
摘要:如今,不少人手头有钱宁愿选择租房居住,也不愿买房成为房奴。业内人士表示,房奴压力大能理解,但大可不必畏惧......

如今,不少人手头有钱宁愿选择租房居住,也不愿买房成为房奴。业内人士表示,房奴压力大能理解,但大可不必畏惧。根据家庭经济状况,选择符合自身情况的购房理财计划,在不影响原有生活质量的基础上,依然可以过上有房有家的幸福生活。

房产支出与收入比应在50%以下

火热的楼市,高企的房价,使得许多还未买房的人,心生畏惧。于是,不少人就想知道,自己的工资和月供比例控制在多少,生活上才不会有太大压力,还能住上属于自己的房子。

事实上,银行为了保证个人贷款信用,一般在客户申请房贷的程序中,会有些硬性指标需要客户出示和提供,而这个规定基本上就是个人买房的基本经济要求。比如:3-6个月单位盖章后的个人工资明细,不低于最低规定比例的首付款证明等。根据银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。也就是说,银行通常会要求贷款人的月收入是月供房支出的2倍。

实际生活中,以家庭为单位的购房者,应将家庭收入和房贷月供比例控制在2.5及以上,这个比例越高,意味着生活品质受到房贷影响越小,比例适当生活也会幸福。

遵照这个比例,只要个人或者家庭收入稳定,一般不会对原有生活产生较大影响。对生活品质要求高的购房者,也可扩大收入和月供的比例,即减少月供在收入中所占份额,生活就会相对更舒适。

趁房价高时

大房换小房

那么,过高的房价又是怎样造成的?房地产开发商会说是由市场供求关系决定的。从表面上看,这种说法与实际相差不远。因为,很多购房者(炒房者除外)在买房时是处于信息不完全、不对称、不科学、不规范的情况之下,从而预期房价一直会涨,预期购买房子一定能够保值增值,这样自然也就与房地产开发商、炒房者一起推高了房价。再加上目前国内购房者多数是20至35岁的城市年轻人,他们中有不少人是独生子女,从小就在两三代人的庇护下成长,一旦成为住房消费主体,出于个人享受方面的考虑会比其父辈更多,对成本、负担等方面的考虑相对少一些。在这种模式下,房价也容易被推高。

因此,高房价、“超标享受”使个人住房按揭月供款负担过重的现象也就十分平常了。面对这样一种困境,民众如何来化解这些风险或负担?

办法有两种:一是民众在房价高位时趁机调整个人住房持有方式,如由大房子调整为小一些的房子、由高价的房子调整为价格低一些的房子、由市中心的房子调整为近郊房子;二是如果看到利率上升时,可以考虑是否调整方式,如由浮动利率转为固定利率等。

对于目前还没有购房的民众,一定要根据个人实际情况量力而为,不要冲动购房。一定要从多个渠道获取再多一些的市场、楼盘的信息,并充分考虑自身还有哪些约束条件。

如果国内的住房消费者都能够更多些理性,那么,房地产市场上任何兴风作浪的行为就会成为过眼云烟,难以侵害暂时还处于弱势地位的消费者了。

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