房贷断供不仅仅损失了自己的资金、房子,还有你的信用

2017年08月08日 10:44   编辑:小徐   来源:房天下
摘要:现在社会对于买房,应该通过贷款买房的人不在少数,而且今天也出台了不少限购政策、贷款政策等,那么如果房贷断供了将承担什么样的后果?银行判断断供的依据是什么?今天小编就为大家解读一下!......

现在社会对于买房,应该通过贷款买房的人不在少数,而且今天也出台了不少限购政策、贷款政策等,那么如果房贷断供了将承担什么样的后果?银行判断断供的依据是什么?今天小编就为大家解读一下!

一、断供后会有哪些后果

1)首付款打了水漂。

2)契税、维修基金、城市配套费等其他费用同上打水漂。

3)法院的执行费用以及律师费、诉讼费、保全费等费用也需要断供者承担。

4)上面提到了房贷断供对自身资产产生的影响,断供者除了将蒙受经济损失之外,还将对个人信用记录产生极大的危害。现在我们已经逐渐步入信用社会,几乎人人都有信用卡。而且很多人对于支付宝的芝麻信用分也越来越重视。这其中银行当然也越来越注重自己诚信体系的建设,对于房贷逾期或者违约情况严重的客户将被计入银行征信体系的黑名单,并从此成为银行的禁入类客户,大家都知道与银行打交道是存钱容易借钱难,进入黑名单后将很难再办理其他贷款。

5)房子会被银行低价拍卖。

6)拍卖后如果尚不足偿还银行贷款本息,银行还有权向你追债(除非你以后不再有任何财产,否则银行可以要求法院强制执行)。

简单来说,就是首付没了,房子没了,如果拍卖价>剩余贷款,银行退还除了还贷款的钱,如果拍卖价<剩余贷款,继续还款,直到还清为止。

很多人会想要在收入证明上动手脚,来提高自己的贷款额度和月供,但是实际收入并不会随之改变,这样做的后果是带来了极大的压力,降低生活品质,甚至会有断供的风险。已购房的人都不能接受房价下跌,一旦下跌后,资产很有可能变成“负资产”,继续持有还是断供,就成了噩梦。如果一旦房价下跌,将会有一批“断供”潮。

二、如何界定是否断供

1)第一次没有归还贷款,银行会通过电话或短信方式通知提醒;

2)连续3次以上不交贷款的,银行客户经理就会直接致电催缴,借款人所申请的贷款将会被罚息;

3)若不交贷款达到6次以上,银行就会通过法律手段解决。到时银行的律师将致电提醒不按时还款的后果,在此期间借贷人的抵押房产将会被冻结。随后,银行会与借款人协商之后的还款事宜,协商之后作为借款人如果还不能还款,银行将会通过法律程序对房产进行拍卖,同时担保人要连带追偿责任。

三、如果断供怎么补救

1)要求暂停还本金

当自身资金周转紧张时借款人可以与银行协商,要求暂时只还利息,不还本金。银行因为有房子作为抵押物,且此举银行还能多赚点利息,所以银行通常都会接受借款人的提议。对银行而言,只要借款人不选择恶性逃债,银行就不会有损失。

2)要求延长还款期

如果贷款人之前申请的还款期比较短,比如10年或者20年。则可以向银行申请延长还款期,最长可延长至30年。贷款周期延长之后,每月的还款额则会降低,借款人还贷压力会减小很多,便有能力继续偿还房贷了。

3)再向银行借钱

为配合房贷客户的需求,许多银行已推出“理财型房贷”,方便房贷客户将已经偿还的房贷,再借出来使用。不过,借出来使用的金额,利率要比房贷利率高一点。如果借款人资金周转出现问题,一时解决不了,“这种理财型房贷”不失为一个应急的好办法。

当然,以上三种方法只适用于资金暂时出现困难,未来可以改善的房贷借款人。如果是彻底没有能力继续还贷款,那么只能放弃房子了。

总的来说在申请贷款时一定要事先考虑好自己的还款能力,一般来说,银行给出30%是舒服线,50%是合理线。需要注意的是,占收入50%比重的月供并不适合所有的人群,大家还是根据自己的实际支付能力来判断。对于工作稳定、没有孩子的贷款者来说,月收入50%的月供是比较合理的,因为需要承担的责任较少,花费较少;但对于有孩子的家庭来说,孩子的生活、教育支出占不小的比重,所以可以适当的降低月供占家庭收入的比例。

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